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[Gast]

vor 1 Stunde, Vacay schrieb:

Wie macht ihr das eigentlich mir größeren Einmalanlagen und ETFs? Habe einen normal Sparplan mit ein paar hundert Euros Sparrate jeden Monat. Automatisiert. Habe hier jetzt noch 5K rumliegen auf dem Konto, würde ich direkt da mit reinklatschen. Wie gehe ich am besten vor?

10-20% vom Jahresnetto sind keine "größere Einmalanlage". 

Wenn Du jetzt 5K investierst und die Börse knallt 70% runter, dann kratzt Du alles zusammen und reizt Deine Bonität aus und ballerst rein. 
Da verlierst Du doch kaum Rendite durch unglückliches Markettiming basierend auf >30 Jahre Horizont und einer Sparrate von z.B. 10% der "großen Einmalanlage" pro Monat. 

Ab einem Jahresnetto würde ich selbst bei >10 Jahren Horizont anfangen, von einer größeren Einmalanlage zu reden. 

[Doc Dingo 13721]

vor einer Stunde, Yolo schrieb:

Ansonsten biete ich auch Coachings im Bereich Vermögensaufbau an, WO ICH DIR DABEI HELFE DEINE PERSÖNLICHEN ZIELE....

Warum Millionäre nicht wollen dass du diesen Trick erfährst....

 

[Gast]

vor einer Stunde, Yolo schrieb:

Ansonsten biete ich auch Coachings im Bereich Vermögensaufbau an, WO ICH DIR DABEI HELFE DEINE PERSÖNLICHEN ZIELE....

Fast hattest du mich. Jedoch so zu unseriös.

Es fehlt ein Bild mit geliehener Uhr und geliehenem Lambo. 
 

[Gast]

Was denkt ihr denn, macht Madame Moneypenny (https://madamemoneypenny.de/) mit ihrem Coaching für Frauen an Umsatz pro Jahr? 
 

[Neal Caffrey 208]

vor 11 Minuten, noraja schrieb:

Was denkt ihr denn, macht Madame Moneypenny (https://madamemoneypenny.de/) mit ihrem Coaching für Frauen an Umsatz pro Jahr? 
 

Auf jeden Fall zu viel. Die ganzen Informationen von der sind nur ein Abklatsch von Gerd Kommers "Souverän investieren mit Indexfonds und Efs". Themen wie Multifactoring werden bei Ihr nicht mal angesprochen und so einen "Fahrplan" zu erstellen ist meist nur ne Sache von 30min/1Stunde

Mai 4, 2021 bearbeitet von Neal Caffrey

[Doc Dingo 13721]

Eigentlich ne clevere Nische die sie sich da gebastelt hat.

[Gast]

vor 13 Minuten, Neal Caffrey schrieb:

Auf jeden Fall zu viel. Die ganzen Informationen von der sind nur ein Abklatsch von Gerd Kommers "Souverän investieren mit Indexfonds und Efs". Themen wie Multifactoring werden bei Ihr nicht mal angesprochen und so einen "Fahrplan" zu erstellen ist meist nur ne Sache von 30min/1Stunde

Kenne die Inhalte nicht. Aber 7-stellig pro Jahr Umsatz! 

Ganz so einfach ist es nicht. Ich habe so ein paar Leute im Bekanntenkreis, die ich auf 6-stellig sowohl im Gehalt als auch im Depot gecoached habe. 
Inhaltlich ist das alles einfach. Aber Leute in Ausführung zu bringen und zu halten ist richtig Arbeit. 
Viele legen motiviert los, dann wird aber doch nach 1-2 Jahren alles für einen Konsum gekillt. 
Oder es wird verkauft, wenn es mal ne Weile seitwärts oder runter geht. 

Normalerweise brauchst Du als Anleger so 1-2 Zyklen (also 10-15 Jahre), bis Du die Gelassenheit hast. 
Bis dahin brauchst Du halt von extern immer wieder Input. 

Und das sind gute Bekannte, von denen ich kein Geld nehme und wo man quasi nur drüber quatscht. 

Und selbst dann machen sie viele Fehler nochmal. Dann halt nur mit kleinen Beträgen und sie müssen selbst auf die Nase fallen, bis sie es lernen. 
 

vor 4 Minuten, Doc Dingo schrieb:

Eigentlich ne clevere Nische die sie sich da gebastelt hat.

Ja. Generell ist Finanzen ne geile Nische. Die Cash&Crash Group war für mich ein Testballon. Wäre es nicht in so einem Umfeld wie einem PU Forum gewesen, hätte man mit den rnd. 20 Usern, die da mehr oder weniger aktiv waren bereits rnd. 1.000 EUR alleine an Provisionen verdienen können. Leider winkt da jeder aus Imagegründen ab. 

Die Dame hat 80K Leute in ihren Gruppen. 

[Diesel86 13]

vor 14 Minuten, noraja schrieb:

Kenne die Inhalte nicht. Aber 7-stellig pro Jahr Umsatz! 

Ganz so einfach ist es nicht. Ich habe so ein paar Leute im Bekanntenkreis, die ich auf 6-stellig sowohl im Gehalt als auch im Depot gecoached habe. 
Inhaltlich ist das alles einfach. Aber Leute in Ausführung zu bringen und zu halten ist richtig Arbeit. 
Viele legen motiviert los, dann wird 

 

Ja. Generell ist Finanzen ne geile Nische. Die Cash&Crash Group war für mich ein Testballon. Wäre es nicht in so einem Umfeld wie einem PU Forum gewesen, hätte man mit den rnd. 20 Usern, die da mehr oder weniger aktiv waren bereits rnd. 1.000 EUR alleine an Provisionen verdienen können. Leider winkt da jeder aus Imagegründen ab. 

 

Warum genau wurde die Gruppe aufgelöst? Ich fands schade.

[Yolo 3363]

vor 14 Minuten, noraja schrieb:

Ja. Generell ist Finanzen ne geile Nische. Die Cash&Crash Group war für mich ein Testballon. Wäre es nicht in so einem Umfeld wie einem PU Forum gewesen, hätte man mit den rnd. 20 Usern, die da mehr oder weniger aktiv waren bereits rnd. 1.000 EUR alleine an Provisionen verdienen können. Leider winkt da jeder aus Imagegründen ab. 

Die Dame hat 80K Leute in ihren Gruppen. 

Ea gibt also Leute die zahlen dir Geld dafür, dass sie kein Geld ausgeben und einen ETF Sparplan einrichten? 

Krass

Mai 4, 2021 bearbeitet von Yolo

[francisxs 597]

vor 8 Minuten, noraja schrieb:

6-stellig sowohl im Gehalt als auch im Depot gecoached habe

erzähl mal die schmutzigen Details ... da bin ich jetzt mal gespannt! 

[Gast]

vor 18 Minuten, Yolo schrieb:

Es gibt also Leute die zahlen dir Geld dafür, dass sie kein Geld ausgeben und einen ETF Sparplan einrichten? 

Ja. Broker zum Beispiel.  

Comdirect hat ne Weile bei akzeptierten Partner für ein kostenloses Girokonto mit kostenlosem Depot 150 EUR Provision gezahlt. 
Bin da nicht akzeptiert worden mit der Gruppe, weil "Bäh" und Image und so. Aber ein paar haben ja meinen Partnercode genommen und man konnte es hochrechnen. 

Und dann zahlen die halt alleine ein Vermögen, wenn man sie vorstellt und Reichweite hat. 

Also mit 25.000 Leuten machst Du Deine 500K EUR. 

vor 21 Minuten, Diesel86 schrieb:

Warum genau wurde die Gruppe aufgelöst? Ich fands schade.

Die Gruppe hat aus meiner Sicht funktioniert, weil ich sie mit Inhalten gefüttert habe. 
Ansonsten ist es doch hier im Forum besser aufgehoben. 
Für mich war das ein Testlauf für ein Konzept, hier krass die Qualität im ganzen Forum hochzuziehen. 
Aber das war halt nur meine Idee und irgendwann habe ich erkannt, dass meine Idee so nicht umsetzbar ist.

Die Gruppe war immer als private Gruppe gedacht. Leute haben sehr vertrauliche Daten gepostet. 
Da hatten einige nur Daten gepostet, weil sie mir da vertraut haben. 

Davon abgesehen wurde es ja auch angekündigt. Jeder hätte seine Inhalte in eine neue Gruppe kopieren können.
Es war ja jedem möglich, eine eigene Gruppe aufzumachen. 
Ich habe es ja auch noch eine Weile betreut, aber da ist nie jemand aktiv geworden.

Es wurde ja auch extra eine neue Gruppe eingerichtet. Also wer Lust hat, in der Gruppe zu schreiben, kann das ja machen. 
Ich weiß nicht mehr, wie man da Mitglied wird, aber wenn ich raten müsste, dann würde ich sagen, dass sie tot ist. 
Ein Mod nennt sich euch sicher auch in Cash & Crash Gruppe um. 

Mai 4, 2021 bearbeitet von Gast

[LastActionHero 3185]

Ich spare aktuell 15% von meinem Netto-Gehalt und 20% sind YOLO Geld für Hobby, Nutten und Koks.

65% meine Netto-Gehalts gehen für "Fix" Kosten drauf...darin enthalten sind allerdings auch ca. 300 € für Nahrung, 80 € für Tanken, Handy, Internet, Gym, Spotify etc.
Da könnte man bestimmt noch besser kalkulieren und Kosten einsparen.

Außer in die  gesetzl., zahle ich aktuell nichts ein oder investiere. Gehe ich nach den Gehältern hier im Forum, bin ich aber auch Ultra-Low-Verdiener

[Undisputed 190]

vor 38 Minuten, LastActionHero schrieb:

Außer in die  gesetzl., zahle ich aktuell nichts ein oder investiere

Wo sparst du dann? Einfach auf'm Girokonto oder wie?

 

 

vor 38 Minuten, LastActionHero schrieb:

Gehe ich nach den Gehältern hier im Forum, bin ich aber auch Ultra-Low-Verdiener

Glaube ich nicht. Hier im Finanzenforum sind ja schon eher die Leute, die sich viel damit beschäftigen und dementsprechend auch Wert aufs Finanzielle legen.
Durschnitt in Deutschland liegt irgendwo bei 36k brutto glaube ich.

[Niemann-N 2070]

@LastActionHero

Sehe ich ähnlich, ein Großteil meines Geldes geht für Fixkosten drauf. Der Rest wird gespart. Allerdings fehlt mir momentan die Zeit/Nerven mich in Anlagestrategien reinzudenken.

Von dem genannten Durchschnitt bin ich weit entfernt, 36.000 brutto ist trotzdem nicht viel - irgendwie. 

[LastActionHero 3185]

vor 3 Stunden, Undisputed schrieb:

Wo sparst du dann? Einfach auf'm Girokonto oder wie?

Tagesgeldkonto

Ist auch eher "Aus dem Auge, aus dem Sinn" gedacht und nicht als "Anlage. Ich nutze das Konto, um Geld anzuhäufen auf das ich schnell Zugriff hätte im Notfall und um mir teurere Sachen zu finanzieren.

Quasi als Spardose.

[LastActionHero 3185]

vor 2 Stunden, Niemann-N schrieb:

@LastActionHero

Von dem genannten Durchschnitt bin ich weit entfernt, 36.000 brutto ist trotzdem nicht viel - irgendwie. 

Ich bin knapp drüber, aber das ist auch eher Schmerzensgeld für das was ich aktuell alles leiste für meinen AG.

Hab aktuell Bewerbungen laufen, wo ich teilweise +15k mehr bekomme und da liegt das noch im Budget....heißt, es ginge sogar noch was mehr (wenn ich mich besser verkaufen könnte).

[Neal Caffrey 208]

vor 21 Minuten, LastActionHero schrieb:

Tagesgeldkonto

Ist auch eher "Aus dem Auge, aus dem Sinn" gedacht und nicht als "Anlage. Ich nutze das Konto, um Geld anzuhäufen auf das ich schnell Zugriff hätte im Notfall und um mir teurere Sachen zu finanzieren.

 Quasi als Spardose.

Was ich Dir und auch jedem anderen Empfehlen kann ist Bunq als Bank. Dort kann man bis zu 25 Unter-(Konten) anlegen. Das ganze kostet 7,99 im Monat. Mit 3 Freunden nur 5,00Euro pro Person. Mega um sein Geld zu unterteilen. Jedes Unterkonto hat auch eine eigene iban. Ich habe von meinem Eingangskonto an jedem Monat 1sten Daueraufträge, die meine Budget aufteilen. 
Das ganze sieht bei mir z.B so aus:

Dadurch habe ich auch nicht das Problem das ich irgendwelche Abos vergesse und für Sachen viel Geld ausgebe, ohne es zu merken.

Mai 5, 2021 bearbeitet von Neal Caffrey

[Vacay 879]

Uff, sieht aufwendig aus mit 10 IBANs. Wie machst du das, wenn du irgendwo mit EC-Karte zahlst? Gehe mir z.B ein neues Hemd kaufen, zahle mit EC-Karte und danach in den Supermarkt Lebensmittel einkaufen mit EC-Karte.
Kann man das dann im Nachhinein den verschiednen Konten zuordnen? Ich fahre mit Girokonto, Sparkonto+Depot und Konto für nebenberufliche Tätigkeiten gut. Alles was auf dem Girokonto liegt kann ich dann verballern wie ich möchte, wobei das auch eher immer mehr wird und ich regelmäßig etwas auf das Sparkonto überweise.

Mai 5, 2021 bearbeitet von Vacay

[Neal Caffrey 208]

vor 2 Minuten, Vacay schrieb:

Uff, sieht aufwendig aus mit 10 IBANs. Wie machst du das, wenn du irgendwo mit EC-Karte zahlst? Gehe mir z.B ein neues Hemd kaufen, zahle mit EC-Karte und danach in den Supermarkt Lebensmittel einkaufen mit EC-Karte.
 Kann man das dann im Nachhinein den verschiednen Konten zuordnen? Ich fahre mit Girokonto, Sparkonto+Depot und Konto für nebenberufliche Tätigkeiten gut. Alles was auf dem Girokonto liegt kann ich dann verballern wie ich möchte, wobei das auch eher immer mehr wird und ich regelmäßig etwas auf das Sparkonto überweise.

Hab das Konto Kartenzahlung. Dem habe ich meine Karte zugeordnet. Da ist Geld drauf. 1x in der Woche gehe ich meine Ausgaben durch ordne die Beträge den anderen Konten zu. Alternativ kann man sich so viele Kreditkarten holen wie ich möchte. Die kann man dann den Konten so zuordnen wie man möchte. Kann man auch immer wieder wechseln

[Gast]

vor 9 Stunden, Neal Caffrey schrieb:

Hab das Konto Kartenzahlung. Dem habe ich meine Karte zugeordnet. Da ist Geld drauf. 1x in der Woche gehe ich meine Ausgaben durch ordne die Beträge den anderen Konten zu. Alternativ kann man sich so viele Kreditkarten holen wie ich möchte. Die kann man dann den Konten so zuordnen wie man möchte. Kann man auch immer wieder wechseln

Vllt. mal als Ergänzung: 

Man kann mit sehr wenig Aufwand und sehr grob ein Haushaltsbuch mit Banking Apps führen. 

Ich habe das früher mit Outbank gemacht. Die sind aber inzwischen verkauft, nachdem sie mit einem Abo Modell pleite waren. Aber damit ging das echt gut.  Inzwischen vielleicht wieder kostenlos. Eine kostenlose (aber inzwischen wohl sehr teuere) Lösung war Numbrs. Die war aber nie so gut. 

Da muss man ggf. mal selbst suchen. 

Also der Tick ist: 

Man braucht eine Banking APP, die 

- Kategorien beherrscht. 
- Regeln beherrscht. 

Weil die meisten Sachen kann man mit Karte bezahlen und anhand der Texte oder abbuchenden Bankverbindung zuordnen. Miete, Strom, Versicherungen (...) alles kein Problem. Selbst Lebensmittel bekommt man da 1:1 zugeordnet. 

Wenn man dann wirklich mal irgendwas ungewöhnliches mit Karte gezahlt hat, dann hat man ihn a) getrennt mit Karte gezahlt oder b) Bar und sich dann den Beleg in den Geldbeutel gelegt. Am Ende der Woche hat man die Dinger dann manuell zugeordnet. 

Das fährt nach kurzer Zeit dazu, dass man ein Haushaltsbuch ziemlich genau mit Null Aufwand führt und sehr genau mit wenig aufwand. 
Das passt dann nicht 100%, weil ggf. macht man ja mit Bargeld noch ein paar Sachen, die nicht FUN sind. 
Aber es reicht aus. 

 

[Ramunje 5]

Ich spare Momentan 20% vom monatlichen Nettogehalt in 3-Säule (CH) sowie noch weitere von Banken geführten Fonds.

Weiter haue ich ca. 400 CHF pro Monat in Kryptos, da streue ich mach mal Gewinn und Verlust und sobald ein anständiger Gewinn da ist geht's in ne "Save" Krypot wie BTC oder Ether.

Halbjährlich alles was übrig bleibt eigenes Aktienportfolie welches lediglich aus nicht hoch Risiko Aktien mit guter Dividende besteht (SwissRe, Roche, BASF etc.).

Im Grossen und Ganzen Spare ich so ca. 30-40% vom Jahressalär, was passiv Reinkommt wird zu 85% reinvestiert.

Grosse Ausgaben sind abgesehen der Steuern, Seminare und persönliche Weiterbildungen sowie eine wachsende Uhrensammlung.  Lieber einmal weniger in die Ferien dafür ab 5h+ Flugstunden Business.
Weiter hohe Qualität bei den Nahrungsmitteln und Fleisch immer lokal vom z.B. Weiderind.

Eher Sparsam ist für mich alles Auswärtige, ich trinke wenig Alkohol und ziehe einen schönen Abend bei mir zuhause dem Restaurant / Bar Besuch vor.
Meinen alten BMW Kombi mit 240'000km werde ich fahren bis er auseinanderfällt. Bei Kleidung Qualität über Quantität was auf die Jahren hinaus sogar günstiger kommt.

Zusammengefasst Fixkosten inkl. Steuern bei ca. 55%, 10% Frei für mich und der Rest wird angelegt.
Das Jahreseinkommen bestehend aus Salär + Passiv war in den Letzen Jahren überdurchschnittlich. (~150k).

Sparen in Form von Geld auf die Bank schieben mach ich nicht. Es gibt ein Notfallkonto mit ca. 15k die ich Sofort für Notfälle Verfügbar sind, der Rest wird investiert oder angelegt.
Investieren und anlegen Yeyy, sparen eher Ney.

 

 

 

Mai 6, 2021 bearbeitet von Ramunje

[Mephisto77 195]

Am 6.5.2021 um 00:52 , noraja schrieb:

Vllt. mal als Ergänzung: 

Man kann mit sehr wenig Aufwand und sehr grob ein Haushaltsbuch mit Banking Apps führen. 

Ich habe das früher mit Outbank gemacht. Die sind aber inzwischen verkauft, nachdem sie mit einem Abo Modell pleite waren. Aber damit ging das echt gut.  Inzwischen vielleicht wieder kostenlos. Eine kostenlose (aber inzwischen wohl sehr teuere) Lösung war Numbrs. Die war aber nie so gut. 

Da muss man ggf. mal selbst suchen. 

Also der Tick ist: 

Man braucht eine Banking APP, die 

- Kategorien beherrscht. 
- Regeln beherrscht. 

Weil die meisten Sachen kann man mit Karte bezahlen und anhand der Texte oder abbuchenden Bankverbindung zuordnen. Miete, Strom, Versicherungen (...) alles kein Problem. Selbst Lebensmittel bekommt man da 1:1 zugeordnet. 

Wenn man dann wirklich mal irgendwas ungewöhnliches mit Karte gezahlt hat, dann hat man ihn a) getrennt mit Karte gezahlt oder b) Bar und sich dann den Beleg in den Geldbeutel gelegt. Am Ende der Woche hat man die Dinger dann manuell zugeordnet. 

Das fährt nach kurzer Zeit dazu, dass man ein Haushaltsbuch ziemlich genau mit Null Aufwand führt und sehr genau mit wenig aufwand. 
Das passt dann nicht 100%, weil ggf. macht man ja mit Bargeld noch ein paar Sachen, die nicht FUN sind. 
Aber es reicht aus. 

 

Kategorien und Regeln bietet das Girokonto von comdirect. Da kann man auch Budgets für Ausgaben festlegen

[Female_M 889]

Am 4.5.2021 um 19:21 , Danillson schrieb:

Sparrate und Betrag (vierstellig) sind sehr ordentlich. Der einzige Hebel, den Du jetzt noch umlegen musst, ist das richtige Investment. Und da solltest Du auf @Doc Dingohören: MSCI World und EM, das war's. Mehr braucht es nicht. Auch durch jahrelanges Einlesen und "optimieren" wird es nicht besser. Noch einfacher, ist ein Investment in den FTSE All-World. Das ist ein einziger ETF, der in etwa einem Mix aus MSCI World und EM entspricht. Das ist der einzige ETF, den ich bis an mein Lebensende besparen werde.

 

Danke, so werde ich es machen! Ich hab auch Gutes von dem A1JX52 gehört, der soll performen wie Hulle. Vlt. hat da jemand noch Erfahrungsberichte?

P.S.: Börsenverlust ist seit dieser Woche wieder drin, ich sag nur: Buy the dip 😉

Mai 7, 2021 bearbeitet von Female_M

[Gast]

vor 8 Minuten, Mephisto77 schrieb:

Kategorien und Regeln bietet das Girokonto von comdirect. Da kann man auch Budgets für Ausgaben festlegen

Wie denn? Ich finde in der Weboberfläche nichts und habe mir eben mal die APP geladen. 
Übersehe ich da was? 

[Doc Dingo 13721]

vor 1 Stunde, Female_M schrieb:

Ich hab auch Gutes von dem A1JX52 gehört, der soll performen wie Hulle.

Schraub mal deine Erwartungen bissl runter 😉

Der is im Endeffekt das gleiche wie MSCI World und MSCI Emergin Markets, nur dass der sich selbst rebalanced, meines Wissens nach. Aber, wir gehen hier von nem Anlagezeitraum von  10 Jahre +x aus. Aktuell performt alles mehr oder weniger wie Hulle. Im Endeffekt gehts darum NICHT zu verkaufen wenn die ganze Geschichte wegen Crash den Bach runter geht und Hulle erstmal nicht stattfindet.

Im Endeffekt machste damit nix verkehrt. Spart dir halt das rebalancen. Aber mach dir keine falschen Hoffnungen und erwarte nicht zuviel davon ala "Geheimtipp", is wie gesagt wie n Depot mit World + EM. Is stabil, kannste machen.